个人贷款业务合规性审核的实践与优化路径分析研究

胡晓磊¹ 王振伟²

1. 中国建设银行太原河西支行个人金融部山西太原 030001 2. 中信银行审计部北京审计中心山西太原 030001

摘要：近年来，个人消费经营类贷款因用途灵活、个性化强，成为商业银行重要的业务增长点。然而，由于信息不对称和信用体系不完善，该类贷款的真实性风险日益突出。本文以银行实践经验总结的个人消费经营类贷款的真实性核查要点为基础，结合知网相关文献，探讨商业银行在个人贷款业务合规性审核中的实践问题，并提出优化路径。研究发现，通过多维信息交叉验证、强化非现场核查技术、完善部门协作机制，可有效提升合规性审核效能，防范信贷风险。