数字化转型下银行操作风险新特征识别与管控体系重构路径

王玥妍

河海大学江苏南京 211100

摘要：随着金融科技深度渗透银行业务流程，传统操作风险管理面临根本性挑战。本文基于最新政策法规和行业实践，系统识别数字化转型背景下银行操作风险的五大新特征：技术依赖与系统脆弱性风险、数据治理与合规性风险、模型与算法风险、新型欺诈与网络安全风险、内控机制适配性风险。通过对比分析发现，新型操作风险具有传导速度快、隐蔽性强、技术依赖度高等显著特点，传统风控架构已难以有效应对。研究揭示当前银行业面临的三大核心困境：中小银行能力缺口与资源错配、传统风控架构与数字业务矛盾、监管适配与创新平衡难题。基于建设银行3R智能风控平台、重庆三峡银行反诈预警系统等典型案例分析，提出管控体系重构的五大路径：风险治理架构重构、数据治理能力升级、智能风控技术部署、模型全生命周期管理、监管科技应用。研究表明，银行需构建"韧性、敏捷、透明"的数字风控体系，通过技术嵌入全流程、数据驱动决策、人机协同的新范式，实现从被动防御向主动预测的转变。

关键词：数字化转型；银行操作风险；智能风控；管控体系重构

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